كتب : رشا حجاج
كشفت شركة Visa تعاونها مع BILL Holdings وBilltrust لإطلاق تجربة تشغيلية تتيح لوكلاء الذكاء الاصطناعي تنفيذ مدفوعات فواتير الشركات المعتمدة إلكترونيًا عبر بوابات الموردين، في خطوة تستهدف تقليل التدخل اليدوي في عمليات الدفع وتسريع المعاملات التجارية بين الشركات.
وتتيح التجربة لوكيل ذكاء اصطناعي معتمد بدء عملية سداد الفاتورة وإتمامها نيابة عن الشركة المشترية، وفق تعليمات الدفع التي وافقت عليها مسبقًا، مع الحفاظ على ضوابط الأمان والرقابة وإمكانية تتبع المعاملة.
ويمثل التعاون تطورًا في استخدام الذكاء الاصطناعي داخل الخدمات المالية، مع انتقال الوكلاء من تقديم التوصيات والمساعدة في المهام الإدارية إلى تنفيذ عمليات مالية فعلية ضمن حدود وصلاحيات محددة.
وتعتمد التجربة على الجمع بين شبكة المدفوعات والبنية الأمنية التي توفرها Visa، وأدوات إدارة المدفوعات والمصروفات التي تقدمها BILL، وحلول قبول المدفوعات عبر بوابات الموردين لدى Billtrust.
وتستهدف هذه المنظومة معالجة إحدى العقبات التي تواجه أتمتة المدفوعات التجارية؛ إذ تتطلب العديد من بوابات الموردين تسجيل دخول بشريًا أو اجتياز إجراءات تحقق مصممة لمنع الأنشطة الآلية غير المصرح بها.
ومن خلال بروتوكول Visa Trusted Agent Protocol، يمكن التعرف على وكيل الذكاء الاصطناعي المعتمد والتحقق من هويته ومنحه صلاحية الوصول إلى بوابة المورد، بما يسمح له بإتمام الدفع وفق التعليمات المحددة مسبقًا.
وأعلنت الشركات أن التجربة بدأت بالفعل في معالجة معاملات فعلية من البداية إلى النهاية بين مشترين يستخدمون BILL وموردين يستخدمون Billtrust، مع استمرار اختبار إمكانات توسيع نطاق المدفوعات المعتمدة على الوكلاء.
تبدأ العملية عندما تصدر الشركة المشترية تعليمات دفع معتمدة، ثم يتولى وكيل الدفع التابع لـBILL تنفيذها باستخدام بيانات دفع مرمّزة وضوابط مرتبطة بالتعليمات التي وافقت عليها الشركة.
ويستخدم الوكيل بروتوكول Visa Trusted Agent Protocol للتسجيل والتحقق من هويته، بينما تتولى Billtrust التعرف على الوكيل المصرح له ومنحه الوصول إلى بوابة المورد لإتمام المعاملة.
وتتيح هذه الآلية تنفيذ المدفوعات التي كانت تتطلب في السابق إدخال البيانات يدويًا وتفاعلًا مباشرًا من الموظف مع بوابة المورد. كما تسمح باستخدام بيانات دفع مرمّزة بدلًا من مشاركة بيانات تسجيل الدخول الخاصة بالمستخدمين مع الأنظمة الآلية.
وتشمل الضوابط المصاحبة للعملية ربط الدفع بفاتورة محددة، والالتزام بتعليمات العميل، وإتاحة رؤية واضحة لحالة التفويض وإتمام المعاملة. وتهدف هذه الإجراءات إلى تقليل الاحتكاك التشغيلي مع الحفاظ على قدرة الشركات والموردين على متابعة المدفوعات والتحكم فيها.
يمثل التحقق من هوية الوكيل وصلاحياته عنصرًا أساسيًا في التجربة، خصوصًا أن بوابات الدفع التجارية تستخدم إجراءات حماية لمنع الروبوتات من تنفيذ عمليات غير مصرح بها وتتيح التقنية الجديدة التحقق من الوكيل المعتمد بصورة يمكن أن تلبي متطلبات الحماية التي كانت تعتمد على اختبارات CAPTCHA وغيرها من آليات منع الروبوتات، دون الحاجة إلى تسجيل دخول إضافي مستقل للوكيل في كل مرة.
كما تعتمد العملية على بيانات دفع مرمّزة، وتعليمات معتمدة مسبقًا، ومسار دفع مخصص للفاتورة، مع توفير معلومات عن تفويض المعاملة واكتمالها ولا تعني هذه الأتمتة منح وكلاء الذكاء الاصطناعي صلاحية مفتوحة لسداد أي فاتورة؛ إذ ترتبط العملية بالتعليمات التي يحددها العميل والضوابط المعمول بها لدى أطراف الدفع وقبول المدفوعات.
وتأتي التجربة ضمن توجه Visa لتطوير ما تسميه التجارة الوكيلة، التي تسمح لوكلاء الذكاء الاصطناعي بتنفيذ معاملات نيابة عن الأفراد أو الشركات، ضمن إطار يراعي التحقق من الهوية وأمن الدفع وموافقة المستخدم.
