بقلم : حماد خان
الرئيس التنفيذي المؤقت والمدير المالي
إذا تأملنا عن كثب التحولات الجذرية التي يشهدها المشهد المالي في دولة الإمارات العربية المتحدة حاليًا، سندرك أننا على أعتاب تغيير هائل. إن الانتقال إلى نظام مزايا نهاية الخدمة البديلة الطوعية ليس مجرد تحديث تنظيمي، بل هو من أهم فرص تنمية الثروة وتحسين كفاءة رأس المال التي شهدتها المنطقة منذ عقود. وبصراحة، فإن حجم ما نحن بصدد تحقيقه مذهل.
بصفتي مديرًا ماليًا، فأنا مُدرَّب على النظر إلى الواقع العملي. لسنوات، ظل نظام مكافآت نهاية الخدمة التقليدي عبئًا راكدًا. ظلت مليارات الدراهم حبيسة ميزانيات الشركات كالتزامات غير ممولة، دون أن تُحقق أي عوائد للموظفين الذين استحقوها، بل زادت من تعقيد توقعات التدفقات النقدية لأصحاب العمل. بصفتي الرئيس التنفيذي المؤقت، أؤمن إيمانًا راسخًا بأن هذا يُمثل حلاً فعالاً ومتميزًا للاحتفاظ بالموظفين. يتمتع برنامج الادخار البديل هذا بالقدرة على إعادة صياغة عرض القيمة للموظف بشكل جذري، محولًا التزام نهاية الخدمة التقليدي إلى فرصة نمو مالي جذابة. من خلال تحويل التزام خامل إلى أصل مُدار بفعالية ومُدر للثروة، ومُحاط بصناديق مُنظمة، فإنه لا يُحسّن النتائج المالية طويلة الأجل للموظفين فحسب، بل يُرسخ أيضًا الثقة والولاء وراحة البال. هذه ليست مجرد ميزة، بل هي أداة استراتيجية لجذب أفضل المواهب والاحتفاظ بها وإشراكها.
كما أُشيد بجهود هيئة سوق المال ووزارة الموارد البشرية والتوطين في دولة الإمارات العربية المتحدة، لجهودهما المتواصلة في الترويج لمزايا نهاية الخدمة البديلة في جميع أنحاء الدولة.
فهم إطار عمل مزايا نهاية الخدمة البديلة
لفهم أهمية هذا التحول الجذري، لا بد من النظر في دلالات إطار عمل مزايا نهاية الخدمة البديلة في السوق. يتوافق هذا الإطار تمامًا مع قانون العمل في دولة الإمارات العربية المتحدة، ويتماشى مع قرار مجلس الوزراء رقم 96 لسنة 2023، ويمثل نقلة نوعية عن نموذج المزايا المحددة التقليدي. ففي ظل النظام السابق، كانت الشركات تُراكم مكافآت نهاية الخدمة على الورق، مما يجعلها مرتبطة بميزانياتها العمومية حتى انتهاء خدمة الموظف.
يُتيح إطار العمل البديل لأصحاب العمل إمكانية الانتقال بسلاسة إلى نموذج المساهمات المحددة. وهذا يسمح للشركات بتمويل التزاماتها المتعلقة بمكافآت نهاية الخدمة بشكل مستمر طوال فترة عمل الموظف. ومن خلال المساهمات الشهرية في خطة ادخار متخصصة، تُفصل أصول الشركة تمامًا عن مكافآت نهاية الخدمة. بالنسبة للموظفين، يوفر هذا حماية قوية لمزاياهم التي اكتسبوها بجهدهم، إلى جانب فرصة اختيار خيارات استثمارية وتحقيق عوائد سوقية بناءً على اختياراتهم. عند مغادرة الشركة، يتلقى الموظف كامل المساهمات المتراكمة بالإضافة إلى جميع عوائد الاستثمار التي تحققت منذ استثمارها في الخطة.
حلٌّ فعّال ومتميز للاحتفاظ بالموظفين
لكن هنا تكمن أهمية الواقعية: لا يمكن أن يكون هذا التحوّل الاقتصادي الكلي الهائل حكرًا على الشركات العملاقة والبنوك متعددة الجنسيات. فالقطاعات الصغيرة والمتوسطة الحجم، بما فيها الشركات الصغيرة والمتوسطة، هي العصب الحقيقي لاقتصاد دولة الإمارات العربية المتحدة.
من خلال نقل التزامات نهاية الخدمة من الميزانية العمومية إلى نظام ادخار منظم وخاضع للرقابة، يستطيع أصحاب الأعمال حماية أنفسهم من أزمات السيولة المفاجئة عند انتقال عدد كبير من الموظفين. والأهم من ذلك، يمكنهم منح موظفيهم فرصة الوصول إلى محافظ استثمارية عالمية المستوى، تُسهم في بناء الثروة، تمامًا كما تفعل كبرى الشركات متعددة الجنسيات. إننا عازمون على إتاحة مدخرات مكان العمل المؤسسية للجميع، وستكون أداةً فعّالة لاحتفاظ الشركات بالمواهب وجذبها.
إنجاز جديد لمنظومة سكون للشركات
لهذا السبب تحديدًا يُعدّ إعلاننا هذا الأسبوع نقلةً نوعية حقيقية. حصلت شركة "سكون" لإدارة صناديق حلول الادخار في مكان العمل (SWSSFA)، التابعة لشركة "سكون" والمُنشأة حديثًا، رسميًا على ترخيص إدارة صناديق استثمارية في البر الرئيسي من هيئة السوق المالية. لا يسعني وصف مدى سعادتي بهذا الإنجاز. إنه علامة فارقة سعينا جاهدين لتحقيقها، والفرص التي يتيحها لشركائنا لا حدود لها.
يعزز هذا الترخيص الجديد مكانة "سكون" كوجهة شاملة ومتكاملة لمزايا الشركات في دولة الإمارات العربية المتحدة، من خلال شركاتها المتخصصة. لم نعد نقتصر على مناقشة التأمين على الحياة والصحة بشكل منفصل، بل نعمل على تحسين دورة حياة الموظف المالية بالكامل.
ربط السوق: وجهة شاملة متكاملة
تعمل شركة "سكون" لإدارة صناديق حلول الادخار في مكان العمل، وهي شركة تابعة مملوكة بالكامل لشركة "سكون"، حاليًا كمدير لصندوق استثماري معتمد.
برنامج ادخار مكان العمل، برنامج GO SAVER لشراء أموال الموظفين، مسجل في مركز دبي المالي العالمي (DIFC). والآن، مع تأسيس فرعنا الجديد في البر الرئيسي وحصولنا على الترخيص من هيئة أسواق المال، سنُسهّل الوصول إلى السوق بشكل كامل. سواءً كانت شركتكم مسجلة في منطقة حرة، أو تعمل حصرياً في البر الرئيسي، أو تجمع بين الاثنين، فإننا نمتلك بنية تحتية دقيقة ومنظمة جاهزة للتنفيذ، لنقدم لكم أفضل خدمة ممكنة، ونضمن راحة البال للموظفين وأصحاب العمل على حد سواء.
نتجاوز عصر الخدمات المؤسسية المجزأة. عندما تتعاون شركة مع سكون اليوم، فإنها لا تشتري مجرد بوليصة حماية، بل تتعاون مع مؤسسة مالية رائدة قادرة على تغطية مخاطرها المؤسسية، وتأمين موظفيها، والآن، إدارة وتنمية ثروات موظفيها عند انتهاء خدمتهم في أي منطقة في الدولة من خلال شركاتها المتخصصة.
الفرصة المتاحة أمامنا هائلة، والأرقام منطقية للغاية، والبنية التحتية جاهزة الآن بشكل رسمي. إننا نعيد تعريف معنى حماية وتنمية ثروة الشركات في الإمارات العربية المتحدة بشكل كامل، وما زلنا في البداية فقط.
