بقلم : فرانك بروس
الرئيس التنفيذي لشركة Nikulipe ، للتكنولوجيا المالية
تريد شركة " Fintech Nikulipe " ، وهي شركة للتكنولوجيا المالية التي تنشئ وربط طرق الدفع المحلية للوصول إلى الأسواق الناشئة والسريعة النمو ، إعادة تعريف مصطلح "الشمول المالي" وتزويد المستهلكين في الأسواق الناشئة بوصول أوسع إلى التجارة الإلكترونية العالمية.
ففي السنوات القليلة الماضية ، أصبح الشمول المالي معترفًا به على نطاق واسع باعتباره أحد أهم محركات التنمية الاقتصادية. نظرًا لأن البنك الدولي يعتبر الشمول المالي أحد أهدافه الرئيسية في السنوات القادمة ، حيث هناك الكثير المصطلح مما هو مفترض على نطاق واسع لأن الشمول المالي لا يعني بالضرورة الوصول إلى التجارة الإلكترونية العالمية.
تم إحراز تقدم كبير في العقد الماضي في تحقيق المزيد من الشمولية المالية ، وكانت طرق الدفع المحلية (LPMs) في المقدمة. ومن الأمثلة على ذلك كينيا ، وهي إحدى أكثر دول إفريقيا تقدمًا من الناحية التكنولوجية. مع وجود 96٪ من الأسر التي تمتلك حسابًا نقديًا عبر الهاتف المحمول ، فإن المدفوعات عبر الهاتف المحمول هي الأكثر انتشارًا في طرق الدفع المحلية. هذا الرقم أعلى من المتوسط في بلدان إفريقيا جنوب الصحراء الأخرى ، مما يعني أن تجار التجارة الإلكترونية المحليين والإقليميين يقودون الطريق. ومع ذلك ، لا يزال الوصول إلى المزيد من التجارة الإلكترونية العالمية ، بما في ذلك التجار العالميين ، في حالة ركود.
يلاحظ فرانك بروس أن هناك عددًا كبيرًا من الأشخاص في الأسواق الناشئة لديهم دخل متاح ويريدون الانضمام إلى عالم التجارة الإلكترونية العالمية - يشترون المنتجات والخدمات من التجار الدوليين ويتم تضمينهم ماليًا بهذا المعنى.
"في حين أن غالبية الناس في أوروبا وأمريكا الشمالية لديهم حسابات بنكية ، وبالتالي يمكنهم الوصول إلى بطاقات الائتمان أو الخصم ، فإن هذا ليس هو الحال في العديد من الأسواق الناشئة. هنا ، غالبًا ما لا تتاح لـ 50٪ أو أكثر من السكان الفرصة لاستخدام الخدمات المصرفية التقليدية. وبالتالي ، لا يمكنهم في كثير من الأحيان إجراء عمليات شراء مع التجار الدوليين عبر الإنترنت الذين ، في كثير من الحالات ، يقدمون في المقام الأول التحويل بالبطاقة أو التحويل المصرفي كخيارات دفع ".
في الأسواق الناشئة ، عادةً ما يقتصر الوصول إلى المدفوعات عبر الإنترنت على طرق الدفع المحلية (LPMs ، والتي يشار إليها أيضًا باسم طرق الدفع البديلة). تعد طرق الدفع المحلية هذه في الأساس خيارات دفع لا تتضمن استخدام التحويلات المصرفية أو بطاقات الائتمان الرئيسية. وفقًا لبروس ، في حين أن بعض بائعي التجزئة المحليين أو الإقليميين عبر الإنترنت يقبلون مثل هذه الحلول المالية عبر الهاتف المحمول ، مثل M-Pesa و Airtel Money في إفريقيا ، فإن التجار الدوليين لا يقبلون ذلك بعد.
كما يشير إلى أن المشاكل التي تعوق النمو في الأسواق الناشئة سريعة النمو كانت موجودة منذ سنوات.
تعد التشريعات الخاصة بكل بلد ، والقيود المفروضة على العملة ، فضلاً عن الخدمات اللوجستية ، من بين القضايا الرئيسية التي تعيق نمو التجارة الإلكترونية. تتمثل إحدى الطرق الرئيسية لتسريع الإدماج الأوسع في التجارة الإلكترونية العالمية في المعرفة المحلية. بهذه الطريقة ، يمكن تقليل تعقيد دخول الأسواق الناشئة للتجار العالميين ، فضلاً عن مقدمي خدمات الدفع. "
يضيف بروس أن هناك فرصة حقيقية - يمكن تسريع الشمول المالي من خلال الشراكات المناسبة والنهج المناسب لتعقيدات الدفع في الأسواق سريعة النمو والناشئة. ربط طرق الدفع المحلية الحالية بشبكة واحدة ، على سبيل المثال ، يمكن أن يسرع العملية بشكل كبير ، وهو أحد الدوافع الرئيسية وراء هدف نيكوليب - لتوفير وصول LPM موحد للتجار العالميين ، بحيث يمكن تضمين المستهلكين في الأسواق الناشئة في التجارة الإلكترونية الدولية.
لا تزال هناك أسواق ودول لديها تغطية قليلة لـ LPMs - أو حيث لا تتوفر هذه الآليات تلقائيًا للجميع حتى الآن. ومع ذلك ، فإن تحقيق وصول موحد أكثر إلى طرق الدفع المحلية عن طريق إخراجها من وطنها المحلي ، يمكن أن يزيد من الانتشار والاستخدام ، مما يؤدي إلى دمج أوسع ونمو التجارة الإلكترونية في الأسواق.
